Credit Sesame 信用分、信贷账户与信用卡报价

Credit Sesame, Inc. · 信贷

Credit Sesame: Grow your score 是 Credit Sesame, Inc. 面向美国消费者的个人金融应用：可以查看 VantageScore 信用分，浏览单一机构和三大机构信用报告、核对各个信贷账户（tradeline），并比较信用卡与个人贷款报价。除信用教练和推荐信用卡页面外，应用还提供租金上报登记、信用锁、身份暴露扫描、Sesa AI 聊天和储蓄目标。Sesame Cash 提供与 Community Federal Savings Bank 合作发行的 Mastercard 借记账户，应用另有付费订阅方案；推荐信用卡模块包含 Capital One 预筛选。它面向希望跟踪自身信用状况、比较借贷选择并上报租金记录的美国消费者，同类产品包括 Intuit Credit Karma、Experian、NerdWallet、WalletHub 和 myFICO。登录使用邮箱和密码，可选两步验证码，以及设备上的生物识别解锁。

CSID 机构分数快照把 bureau 和 scoreModel 与 score、scoreRating、scoreDate 和 next3BUpdateDate 配对。应用的信用档案摘要还包含 creditRank、openTradeLinesCount、hardInquiriesLast6Months 和 creditHistoryLength，而单个信贷账户（tradeline）则把 idHash 与 creditor、currentBalance、creditLimit、payStatus 以及逾期次数关联起来。信用运营看板可以按机构和模型整理读数、跟踪刷新日期，并把账户余额与上报的额度进行对比。

信用卡报价记录把 issuer、apr、approvalOdds 和 annualFeeDetails 与 creditCardUsageDetail 中的使用率信息结合在一起。个人贷款报价再补充 loanAmountMax、monthlyPayment 和 termMonths，供比较工具使用。租金历史提供 amount、status 和 date，并附带 enrollmentStatus；身份暴露摘要则区分 numDataBrokersFoundExposed 与 numDataBrokersNotFoundOrRemoved。这些记录可支持信用卡报价排序、信贷账户核对、租金记录跟踪和数据经纪商删除工作流。openData Studio 把这套数据模型转换为可调用的开放数据，供获得授权的集成使用。

应用截图

API 端点一览

以下端点与请求/响应示例均依据应用界面推导重构，为示意说明，并非实际抓包。

创建会话

POST /v1/access/start osint

用邮箱/密码加客户端 apiKey 换取 sessionId 和 sessionIdentifier，后续调用把它们作为会话令牌使用。

认证方式：无需已有会话。JSON 请求体中提供客户端 apiKey 以及邮箱/密码；返回的 sessionId / sessionIdentifier 标识所生成的会话。

apiKey
email
password
pushNotification
sessionId
sessionIdentifier
userId
role
expiresSeconds
accountInfo
phoneNumber
isMorpheus
isUserResurrected
firstLoginOfTheMonth
isProfileRefresh
clientIp

POST /v1/access/start HTTP/1.1
Content-Type: application/json

{
  "apiKey": "<client_api_key>",
  "email": "[email protected]",
  "password": "<password>",
  "pushNotification": {
    "token": "<push_token>"
  }
}

{
  "sessionId": "session_example_001",
  "sessionIdentifier": "session_reference_example_001",
  "userId": "member_example_001",
  "role": "USER",
  "expiresSeconds": 1800,
  "accountInfo": {
    "email": "[email protected]",
    "phoneNumber": "+12125550121"
  },
  "isMorpheus": false,
  "isUserResurrected": false,
  "firstLoginOfTheMonth": true,
  "isProfileRefresh": false,
  "clientIp": "203.0.113.10"
}

用户基本信息

GET /v1/member/details opendata

加载登录用户的资料，供设置和登记流程使用：userId、姓名、收入，以及 creditMonitoringEnabled、premiumAccount、allowScoreRefresh 和 rentReporting 标志。

认证方式：会话令牌（sessionId / sessionIdentifier），以 Authorization: Bearer <sessionId> 发送。

userId
email
contactPhoneNumber
firstName
lastName
signUpStatus
homeOwnerStatus
annualIncome
creditMonitoringEnabled
premiumAccount
allowScoreRefresh
is2FAActive
rentReporting
accountId
status

GET /v1/member/details HTTP/1.1
Authorization: Bearer <sessionId>
Accept: application/json

{
  "userId": "member_example_001",
  "email": "[email protected]",
  "contactPhoneNumber": "+12125550121",
  "firstName": "Alex",
  "lastName": "Rivera",
  "signUpStatus": "COMPLETE",
  "homeOwnerStatus": "RENT",
  "annualIncome": 72000,
  "creditMonitoringEnabled": true,
  "premiumAccount": false,
  "allowScoreRefresh": true,
  "is2FAActive": true,
  "rentReporting": true,
  "accountId": "account_example_002",
  "status": "ACTIVE"
}

三大机构 CSID 分数

GET /v1/credit/bureau-readings openfinance

返回 CSID 三大机构分数卡片：各机构的 score、scoreModel、scoreRating、scoreDate 和 next3BUpdateDate。

认证方式：会话令牌（sessionId / sessionIdentifier），以 Authorization: Bearer <sessionId> 发送。

creditScoreDetails
bureau
scoreModel
score
scoreRating
scoreDate
next3BUpdateDate

GET /v1/credit/bureau-readings HTTP/1.1
Authorization: Bearer <sessionId>
Accept: application/json

{
  "creditScoreDetails": [
    {
      "bureau": "EXPERIAN",
      "scoreModel": "VantageScore 3.0",
      "score": 734,
      "scoreRating": "Good",
      "scoreDate": "2026-10-12",
      "next3BUpdateDate": "2026-11-12"
    },
    {
      "bureau": "EQUIFAX",
      "scoreModel": "VantageScore 3.0",
      "score": 728,
      "scoreRating": "Good",
      "scoreDate": "2026-10-12",
      "next3BUpdateDate": "2026-11-12"
    },
    {
      "bureau": "TRANSUNION",
      "scoreModel": "VantageScore 3.0",
      "score": 741,
      "scoreRating": "Good",
      "scoreDate": "2026-10-12",
      "next3BUpdateDate": "2026-11-12"
    }
  ]
}

信用档案

GET /v1/credit/file-summary openfinance

加载信用管理器档案：creditScore、creditRank、信贷账户与查询次数、信用历史长度以及 lastRefreshDate。

认证方式：会话令牌（sessionId / sessionIdentifier），以 Authorization: Bearer <sessionId> 发送。

creditProfileId
userId
creditScore
creditRank
scoreModel
provider
openTradeLinesCount
totalAccountCount
hardInquiriesLast6Months
creditHistoryLength
delinquentAccountsCount
derogatoryAccountsCount
bankruptciesLast12Months
publicRecordsCount
lastRefreshDate
reportPulledDate
isProfileRefresh

GET /v1/credit/file-summary HTTP/1.1
Authorization: Bearer <sessionId>
Accept: application/json

{
  "creditProfileId": "credit_file_example_001",
  "userId": "member_example_001",
  "creditScore": 734,
  "creditRank": 68,
  "scoreModel": "VantageScore 3.0",
  "provider": "CSID",
  "openTradeLinesCount": 7,
  "totalAccountCount": 12,
  "hardInquiriesLast6Months": 1,
  "creditHistoryLength": 96,
  "delinquentAccountsCount": 0,
  "derogatoryAccountsCount": 0,
  "bankruptciesLast12Months": 0,
  "publicRecordsCount": 0,
  "lastRefreshDate": "2026-10-12T14:03:11Z",
  "reportPulledDate": "2026-10-12",
  "isProfileRefresh": false
}

当月三大机构报告

GET /v1/credit/monthly-file openfinance

拉取本月三大机构信用报告（creditProfileId、scoreModel、reportPulledDate，以及 creditScoreAnalysis / debtAnalysis）。

认证方式：会话令牌（sessionId / sessionIdentifier），以 Authorization: Bearer <sessionId> 发送。

creditProfileId
creditScore
provider
scoreModel
reportPulledDate
lastRefreshDate
openTradeLinesCount
totalAccountCount
userId
creditScoreAnalysis
debtAnalysis

GET /v1/credit/monthly-file HTTP/1.1
Authorization: Bearer <sessionId>
Accept: application/json

{
  "creditProfileId": "credit_file_example_001",
  "creditScore": 734,
  "provider": "CSID",
  "scoreModel": "VantageScore 3.0",
  "reportPulledDate": "2026-10-12",
  "lastRefreshDate": "2026-10-12T14:03:11Z",
  "openTradeLinesCount": 7,
  "totalAccountCount": 12,
  "userId": "member_example_001",
  "creditScoreAnalysis": {
    "creditUtilization": 0.18
  },
  "debtAnalysis": {
    "totalBalance": 4200.0
  }
}

信贷账户明细

GET /v1/credit/accounts/{account_ref} openfinance

按账户引用返回单个信贷账户（tradeline）：creditor、currentBalance、creditLimit、payStatus 和逾期次数，供账户详情页使用。

认证方式：会话令牌（sessionId / sessionIdentifier），以 Authorization: Bearer <sessionId> 发送。

idHash
creditor
accountType
openClosed
currentBalance
creditLimit
apr
dateOpened
payStatus
late30Count
late60Count
late90Count
amountPastDue
tradelineAgeInMonths
scoreImpact
highBalance

GET /v1/credit/accounts/account_example_001 HTTP/1.1
Authorization: Bearer <sessionId>
Accept: application/json

{
  "idHash": "account_example_001",
  "creditor": "CHASE",
  "accountType": "REVOLVING",
  "openClosed": "OPEN",
  "currentBalance": 812.44,
  "creditLimit": 4500,
  "apr": 19.99,
  "dateOpened": "2019-03-14",
  "payStatus": "CURRENT",
  "late30Count": 0,
  "late60Count": 0,
  "late90Count": 0,
  "amountPastDue": 0.0,
  "tradelineAgeInMonths": 91,
  "scoreImpact": 12,
  "highBalance": 2100
}

信用卡报价市场

GET /v1/marketplace/card-options openfinance

列出市场中的信用卡报价（productId、issuer、apr、approvalOdds），并附带嵌套的 creditCardUsageDetail 使用率，用于推荐信用卡模块。

认证方式：会话令牌（sessionId / sessionIdentifier），以 Authorization: Bearer <sessionId> 发送。

creditCards
offers
productId
creditCardId
name
issuer
issuerEnum
apr
annualFeeDetails
approvalOdds
averageApprovedScore
cardRewardType
hasPreApproval
creditCardUsageDetail
userCreditLimit
creditUtilizationPercent
creditUtilizationScore
totalCount
page
itemsPerPage
needCapOnePrescreenAcknowledge
module

GET /v1/marketplace/card-options?page=1&itemsPerPage=20 HTTP/1.1
Authorization: Bearer <sessionId>
Accept: application/json

{
  "creditCards": [
    {
      "productId": "card_example_001",
      "creditCardId": "4412",
      "name": "Example Cashback Card",
      "issuer": "Capital One",
      "issuerEnum": "CAPITAL_ONE",
      "apr": 19.99,
      "annualFeeDetails": "$0",
      "approvalOdds": "EXCELLENT",
      "averageApprovedScore": 720,
      "cardRewardType": "CASH_BACK",
      "hasPreApproval": true,
      "creditCardUsageDetail": {
        "userCreditLimit": 4500,
        "creditUtilizationPercent": 18,
        "creditUtilizationScore": "Good"
      }
    }
  ],
  "offers": [],
  "totalCount": 24,
  "page": 1,
  "itemsPerPage": 20,
  "needCapOnePrescreenAcknowledge": true,
  "module": "MARKETPLACE"
}

个人贷款报价市场

GET /v1/marketplace/loan-options openfinance

列出个人贷款报价，含 personalLoanId、apr、loanAmountMax、monthlyPayment、termMonths 和 approvalOdds。

认证方式：会话令牌（sessionId / sessionIdentifier），以 Authorization: Bearer <sessionId> 发送。

items
offers
personalLoanId
name
apr
loanAmount
loanAmountMax
monthlyPayment
termMonths
originationFee
approvalOdds
offerType
partnerCode
page
itemsPerPage
totalCount
advertiserDisclosure

GET /v1/marketplace/loan-options?page=1&itemsPerPage=20 HTTP/1.1
Authorization: Bearer <sessionId>
Accept: application/json

{
  "items": [
    {
      "personalLoanId": "loan_example_001",
      "name": "Personal Loan",
      "apr": 11.49,
      "loanAmount": 10000,
      "loanAmountMax": 25000,
      "monthlyPayment": 312.4,
      "termMonths": 36,
      "originationFee": 199.0,
      "approvalOdds": "GOOD",
      "offerType": "PERSONAL_LOAN",
      "partnerCode": "UPSTART"
    }
  ],
  "offers": [],
  "page": 1,
  "itemsPerPage": 20,
  "totalCount": 8,
  "advertiserDisclosure": "Advertiser disclosure."
}

信用监控提醒

GET /v1/monitoring/notices opendata

分页返回信用监控提醒（id、title、bureau、category、type、viewed），供提醒收件箱使用。

认证方式：会话令牌（sessionId / sessionIdentifier），以 Authorization: Bearer <sessionId> 发送。

id
title
enhancedTitle
bureau
category
type
watchAlertId
viewed
provider
receiveDate
processedDate
alertDetailsURL
accountId
active

GET /v1/monitoring/notices HTTP/1.1
Authorization: Bearer <sessionId>
Accept: application/json

{
  "alerts": [
    {
      "id": 88121,
      "title": "New inquiry reported",
      "enhancedTitle": "A hard inquiry was added to your Experian file",
      "bureau": "EXPERIAN",
      "category": "INQUIRY",
      "type": "HARD_INQUIRY",
      "watchAlertId": "notice_example_001",
      "viewed": false,
      "provider": "CSID",
      "receiveDate": "2026-10-11",
      "processedDate": "2026-10-11",
      "alertDetailsURL": "/v1/monitoring/notices/notice_example_001/details",
      "accountId": 4412,
      "active": true
    }
  ]
}

身份暴露报告
GET /v1/privacy/broker-summary opendata
返回身份暴露的数据经纪商计数：已扫描、仍暴露、已删除和扫描中。
认证方式：会话令牌（sessionId / sessionIdentifier），以 Authorization: Bearer <sessionId> 发送。
- numDataBrokersFoundExposed
- numDataBrokersNotFoundOrRemoved
- numDataBrokersScanInProgress
- numDataBrokersScanned
```
GET /v1/privacy/broker-summary HTTP/1.1
Authorization: Bearer <sessionId>
Accept: application/json
```
```
{
  "numDataBrokersFoundExposed": 6,
  "numDataBrokersNotFoundOrRemoved": 14,
  "numDataBrokersScanInProgress": 2,
  "numDataBrokersScanned": 22
}
```
信用锁状态
GET /v1/credit/protection-state openfinance
读取各机构的信用锁状态（bureau、status、timestamp），供信用锁模块使用。
认证方式：会话令牌（sessionId / sessionIdentifier），以 Authorization: Bearer <sessionId> 发送。
- bureau
- status
- timestamp
```
GET /v1/credit/protection-state HTTP/1.1
Authorization: Bearer <sessionId>
Accept: application/json
```
```
{
  "bureau": "TRANSUNION",
  "status": "LOCKED",
  "timestamp": "2026-10-12T14:03:11Z"
}
```

自研分数模拟

GET /v1/credit/scenario-projection openfinance

运行自研分数模拟器：用于假设情景的 identifiers、预测的 creditScore，以及 scoreOverTimeData 序列。

认证方式：会话令牌（sessionId / sessionIdentifier），以 Authorization: Bearer <sessionId> 发送。

identifiers
creditScore
scoreOverTimeData

GET /v1/credit/scenario-projection HTTP/1.1
Authorization: Bearer <sessionId>
Accept: application/json

{
  "identifiers": [
    "PAY_DOWN_CARD",
    "NEW_CREDIT_CARD"
  ],
  "creditScore": 748,
  "scoreOverTimeData": {
    "points": [
      {
        "month": 0,
        "score": 734
      },
      {
        "month": 6,
        "score": 748
      }
    ]
  }
}

租金上报付款
GET /v1/housing/reported-payments openfinance
列出租金上报付款（name、amount、status、accountNumber、date），并附带租金模块使用的 enrollmentStatus。
认证方式：会话令牌（sessionId / sessionIdentifier），以 Authorization: Bearer <sessionId> 发送。
- name
- amount
- status
- accountNumber
- date
- enrollmentStatus
- hasEnrollmentStarted
- enrollmentComplete
```
GET /v1/housing/reported-payments HTTP/1.1
Authorization: Bearer <sessionId>
Accept: application/json
```
```
{
  "payments": [
    {
      "name": "October rent",
      "amount": 1850.0,
      "status": "REPORTED",
      "accountNumber": "****1212",
      "date": "2026-10-01"
    }
  ],
  "enrollmentStatus": "ENROLLED",
  "hasEnrollmentStarted": true,
  "enrollmentComplete": true
}
```

数据类别

信用分数
信用报告
信贷账户（tradeline）
信用卡报价
个人贷款报价
信用监控提醒
身份暴露
信用锁
分数模拟
租金上报

数据使用场景与案例

三大机构分数看板
信用运营看板按机构和 scoreModel 绘制 creditScoreDetails.score，叠加档案中的 creditRank / hardInquiriesLast6Months，并标出 next3BUpdateDate，以便在 CSID 窗口到期前安排好刷新。
信用卡报价排序器
市场匹配器按 approvalOdds 和 apr 对 creditCards 排序，再用 creditCardUsageDetail.creditUtilizationPercent 和 userCreditLimit 过滤，只展示该信用档案真正能够承受的发卡机构。
信贷账户使用率核对
记账机器人遍历 tradeline 的 idHash 行（creditor、currentBalance、creditLimit、payStatus、late30Count），并与档案中的 openTradeLinesCount 对照，以发现新近逾期的循环信贷账户。
租金与数据经纪商暴露运营
租客信用工作流提交租金上报付款（amount、status、date），并监控 IdentityExposureInfo.numDataBrokersFoundExposed，一旦出现新的数据经纪商条目就开立删除工单。

常见问题

这是 Credit Sesame 官方公开 API 吗？示例如何展示认证方式？

不是。这里展示的路径与请求/响应取值只是便于规划集成的示意示例，并非 Credit Sesame 官方的公开开发者 API，也无法访问任何人的信用档案。信用报告、账户详情和会话凭据都需要经过适当授权。登录示例提交邮箱、密码和客户端 apiKey，以换取 sessionId 和 sessionIdentifier。后续示例使用 Bearer 会话令牌。所有凭据值均为占位符；可选的两步验证码和生物识别解锁是独立的账户安全功能。

涉及哪些信用分、信用档案、信用锁和分数模拟字段？

三大机构分数记录包含 creditScoreDetails，其中有 bureau、scoreModel、score、scoreRating、scoreDate 和 next3BUpdateDate。信用档案记录另有 creditProfileId、creditScore、creditRank、openTradeLinesCount、hardInquiriesLast6Months、creditHistoryLength 和 lastRefreshDate。信用锁记录包含 bureau、status 和 timestamp。分数模拟记录把场景标识符与预测的 creditScore 及 scoreOverTimeData 配对。预测分数描述的是假设情景，并不保证未来的信用结果。

信用卡和个人贷款比较工具可以用到什么？

信用卡报价记录包含 productId、issuer、apr、annualFeeDetails、approvalOdds、averageApprovedScore，以及带有 userCreditLimit 和 creditUtilizationPercent 的 creditCardUsageDetail。贷款报价包含 personalLoanId、apr、loanAmountMax、monthlyPayment、termMonths 和 partnerCode。示例数值均为虚构，不代表当前产品条款，也不保证获批。

信贷账户、租金记录和身份暴露是如何组织的？

信贷账户以 idHash 为键，列出 creditor、currentBalance、creditLimit、payStatus，以及 late30Count、late60Count 和 late90Count。租金付款记录包含 name、amount、status、accountNumber 和 date，另有独立的登记状态标志。身份暴露摘要统计被发现暴露的、未发现或已删除的、仍在扫描中的数据经纪商数量，以及扫描总数。

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