HappyCash 比索贷款数据

YINSHAN LENDING INC. · 信贷

HappyCash 是 YINSHAN LENDING INC. 面向菲律宾借款人推出的比索现金贷款应用，以 HappyCash 商号运营，办公地点位于马卡蒂 Gil Puyat 大道的 The World Center，是受菲律宾证券交易委员会（SEC）监管的金融公司（登记号 CS201900108，持有第 2860 号经营授权证书）。用户以有效的菲律宾手机号注册后，需填写在线贷款表单，上传一份政府签发的身份证件及自拍，并说明稳定收入情况；仅限年满 18 岁的菲律宾公民申请。应用列出的借款金额为 2,000 至 25,000 菲律宾比索，期限为 91 至 180 天，处理费为 0%，标示的最高年化利率（APR）为 180%；代表性费用示例对 20,000 比索、91 天的借款按 15% 年利率逐日计息，另计 10% 服务费，还款总额 22,747.9 比索、月供 7,582.6 比索，放款前会生成《贷款真实成本披露声明》；其 Play 商店标语为“No Tago-Tago Fees”，并承诺足额到账、无隐藏费用。获批款项汇入借款人选择的收款渠道，即银行账户或 GCash，随后按应用内付款指引分期偿还；按时还款者有机会提高额度，客服渠道包括 Facebook、[email protected] 及两条每天上午 9 点至下午 6 点服务的客服电话。Google Play 显示其安装量超过 100 万次，约 18.2 万条评价给出的评分为 4.8。

已发放的比索现金贷款按日期记入账簿：每笔借款支用后，creditLimit、usedLimit 与 availableLimit 随之变动；费用试算记录则在同一个 disclosureNo 下，通过 principalAmount、serviceFee、interestAmount、apr 和 totalRepayment 列明整笔贷款的成本。放款后，同一账户的分期摊还记录包含 installmentNo、dueDate、principalDue、interestDue、feeDue 和 penaltyFee，供资金管理或催收团队与实际还款逐笔核对；每笔已结算的还款还会补充 paidAmount、channel、referenceNo、receiptNo 和 remainingBalance。

账户周边还有两类记录：身份核验档案保留 idType、livenessScore、kycStatus 和 rejectReason，以及借款人需要重新提交的 requiredItems；收款账户记录则保存 accountType、bankCode、maskedAccountNo、verified 和 isDefault，对应接收放款的账户。

获批额度、费用试算与带有到期日的分期计划，是风险模型、催收团队和预算工具往往需要从披露声明与付款收据中手工重建的信息。以可调用的开放数据形式提供后，这些记录可支持基于 dueDate 和 totalDue 的到期前提醒、由 eligibleForIncrease 与 limitStatus 驱动的再次借款时机判断、按 overdueDays 和 outstandingBalance 排序的催收队列，以及围绕 apr 和 totalRepayment 展开的跨机构借款成本比较；openData Studio 以稳定的字段名和统一的鉴权约定提供这些数据接口。

应用截图

API 端点一览

请求/响应示例为依据应用界面重构的示意示例，并非实时抓包。

发送注册或登录验证码
POST /v1/happycash/auth/otp osint
向注册时填写的手机号发送六位短信或语音验证码，返回供下一步校验使用的 requestId，并执行应用倒计时所显示的重发等待限制。
认证方式：无需令牌。通过 X-Device-Id 和 X-App-Version 请求头将 JSON POST 请求与手机绑定；首次注册和后续登录均使用此接口，手机号须为有效的菲律宾号码。
- mobile
- channel
- scene
- deviceId
- requestId
- maskedMobile
- expiresIn
- retryAfter
```
POST /v1/happycash/auth/otp HTTP/1.1
Content-Type: application/json
X-Device-Id: 3f6a1c92-7d4e-4b0a-9c11-2e7f8a5b6c31
X-App-Version: 1.2.32

{
  "mobile": "09171234567",
  "channel": "SMS",
  "scene": "REGISTER",
  "deviceId": "3f6a1c92-7d4e-4b0a-9c11-2e7f8a5b6c31"
}
```
```
{
  "requestId": "otp_88f2c1a7",
  "maskedMobile": "0917****567",
  "channel": "SMS",
  "expiresIn": 300,
  "retryAfter": 60
}
```
校验验证码并建立会话
POST /v1/happycash/auth/session osint
将验证码兑换为会话令牌，并标记首次注册的用户，以便引导其填写贷款表单；返回的 kycStatus 决定首页显示身份核验入口还是金额选择界面。
认证方式：无需令牌；须提交验证码发送步骤返回的 requestId 及六位验证码。校验成功后返回 accessToken 和 refreshToken，后续每次调用均携带 Authorization: Bearer <accessToken>。
- requestId
- otpCode
- deviceId
- referralCode
- accessToken
- refreshToken
- userId
- isNewUser
- kycStatus
- expiresIn
```
POST /v1/happycash/auth/session HTTP/1.1
Content-Type: application/json
X-Device-Id: 3f6a1c92-7d4e-4b0a-9c11-2e7f8a5b6c31

{
  "requestId": "otp_88f2c1a7",
  "otpCode": "481920",
  "deviceId": "3f6a1c92-7d4e-4b0a-9c11-2e7f8a5b6c31",
  "referralCode": null
}
```
```
{
  "accessToken": "<access-token>",
  "refreshToken": "<refresh-token>",
  "userId": "hc_55231047",
  "isNewUser": true,
  "kycStatus": "NOT_STARTED",
  "expiresIn": 7200
}
```

提交身份证件与自拍进行身份核验

POST /v1/happycash/kyc/submissions osint

将一份政府签发的身份证件正反面、自拍及活体检测评分，与地址、收入信息一并提交给授信审核，符合应用列明的申请条件：年满 18 岁、菲律宾公民、持一份有效证件且收入稳定。

认证方式：使用 Authorization: Bearer <access-token>，以 multipart/form-data 提交。应用通过手机摄像头拍摄证件和自拍，因此该流程还需商店介绍中声明的 CAMERA 权限。

idType
idNumber
frontImage
backImage
selfieImage
livenessScore
address
employmentType
monthlyIncome
submissionId
kycStatus
reviewEtaHours

POST /v1/happycash/kyc/submissions HTTP/1.1
Authorization: Bearer <access-token>
Content-Type: multipart/form-data; boundary=----hcKyc9f21

------hcKyc9f21
Content-Disposition: form-data; name="idType"

PH_UMID
------hcKyc9f21
Content-Disposition: form-data; name="idNumber"

CRN-0042-1182736-1
------hcKyc9f21
Content-Disposition: form-data; name="frontImage"; filename="front.jpg"
Content-Type: image/jpeg

<binary>
------hcKyc9f21
Content-Disposition: form-data; name="backImage"; filename="back.jpg"
Content-Type: image/jpeg

<binary>
------hcKyc9f21
Content-Disposition: form-data; name="selfieImage"; filename="selfie.jpg"
Content-Type: image/jpeg

<binary>
------hcKyc9f21
Content-Disposition: form-data; name="livenessScore"

0.97
------hcKyc9f21
Content-Disposition: form-data; name="monthlyIncome"

28000
------hcKyc9f21--

{
  "submissionId": "kyc_20261025_4471",
  "kycStatus": "PENDING",
  "reviewEtaHours": 24,
  "requiredItems": []
}

查询身份核验审核状态
GET /v1/happycash/kyc/status osint
轮询审核结果，让首页决定打开金额选择界面还是提示重新提交材料；rejectReason 决定重试提示文案，requiredItems 列明需要重新拍摄的具体材料。
认证方式：使用 Authorization: Bearer <access-token>。
- kycStatus
- requiredItems
- rejectReason
- verifiedAt
- canApply
- nextReviewAt
```
GET /v1/happycash/kyc/status HTTP/1.1
Authorization: Bearer <access-token>
```
```
{
  "kycStatus": "REJECTED",
  "requiredItems": [
    "ID_BACK_IMAGE",
    "SELFIE"
  ],
  "rejectReason": "ID_BACK_BLURRY",
  "verifiedAt": null,
  "canApply": false,
  "nextReviewAt": "2026-10-26T09:00:00+08:00"
}
```
查询获批额度与可用额度
GET /v1/happycash/credit/limit openfinance
返回在宣传的 2,000 至 25,000 菲律宾比索范围内获批的授信上限、尚可支用的额度，以及按时还款是否已满足下一次提额条件。
认证方式：使用 Authorization: Bearer <access-token>。
- creditLimit
- availableLimit
- usedLimit
- limitStatus
- currency
- nextReviewDate
- eligibleForIncrease
```
GET /v1/happycash/credit/limit HTTP/1.1
Authorization: Bearer <access-token>
```
```
{
  "creditLimit": 25000,
  "availableLimit": 25000,
  "usedLimit": 0,
  "limitStatus": "ACTIVE",
  "currency": "PHP",
  "nextReviewDate": "2027-01-25",
  "eligibleForIncrease": false
}
```

试算贷款并生成费用披露信息

POST /v1/happycash/loans/quote openfinance

对应应用内贷款计算器：输入本金和期限，返回利息、10% 服务费、还款总额、月供及披露声明编号，让借款人在申请前了解完整借款成本。

认证方式：使用 Authorization: Bearer <access-token>。

principalAmount
termDays
disbursementAccountId
promoCode
quoteId
dailyInterestRate
interestAmount
serviceFee
totalRepayment
monthlyInstallment
apr
disclosureNo
validUntil

POST /v1/happycash/loans/quote HTTP/1.1
Authorization: Bearer <access-token>
Content-Type: application/json

{
  "principalAmount": 20000,
  "termDays": 91,
  "disbursementAccountId": "acc_778120",
  "promoCode": null
}

{
  "quoteId": "q_20261025_8812",
  "principalAmount": 20000,
  "termDays": 91,
  "dailyInterestRate": 0.0015,
  "interestAmount": 747.9,
  "serviceFee": 2000,
  "totalRepayment": 22747.9,
  "monthlyInstallment": 7582.6,
  "apr": 1.8,
  "disclosureNo": "TILA-2026-10-004471",
  "validUntil": "2026-10-25T23:59:59+08:00"
}

提交贷款申请

POST /v1/happycash/loans openfinance

将已完成费用试算的方案与应用收集的三项同意标记一并提交为贷款申请，返回供分期计划和还款接口定位记录的 loanId。

认证方式：使用 Authorization: Bearer <access-token>。

quoteId
loanPurpose
disbursementAccountId
consent.truthInLending
consent.privacyPolicy
consent.dataProcessing
loanId
loanStatus
submittedAt
estimatedDecisionMinutes
disclosureNo

POST /v1/happycash/loans HTTP/1.1
Authorization: Bearer <access-token>
Content-Type: application/json

{
  "quoteId": "q_20261025_8812",
  "loanPurpose": "WORKING_CAPITAL",
  "disbursementAccountId": "acc_778120",
  "consent": {
    "truthInLending": true,
    "privacyPolicy": true,
    "dataProcessing": true
  }
}

{
  "loanId": "loan_9917204",
  "loanStatus": "UNDER_REVIEW",
  "submittedAt": "2026-10-25T08:12:41+08:00",
  "estimatedDecisionMinutes": 10,
  "disclosureNo": "TILA-2026-10-004471"
}

查询贷款分期还款计划
GET /v1/happycash/loans/{loanId}/schedule openfinance
返回贷款详情界面展示的分期摊还明细，按到期日逐条列出本金、利息和费用，让借款人了解三个月度分期中每一期的具体构成。
认证方式：使用 Authorization: Bearer <access-token>。
- loanId
- principalAmount
- termDays
- installmentCount
- totalRepayment
- installments.installmentNo
- installments.dueDate
- installments.principalDue
- installments.interestDue
- installments.feeDue
- installments.totalDue
- installments.penaltyFee
- installments.status
- installments.paidAt
```
GET /v1/happycash/loans/loan_9917204/schedule HTTP/1.1
Authorization: Bearer <access-token>
```
```
{
  "loanId": "loan_9917204",
  "principalAmount": 20000,
  "termDays": 91,
  "installmentCount": 3,
  "totalRepayment": 22747.9,
  "installments": [
    {
      "installmentNo": 1,
      "dueDate": "2026-11-25",
      "principalDue": 6666.67,
      "interestDue": 249.3,
      "feeDue": 666.67,
      "totalDue": 7582.6,
      "penaltyFee": 0,
      "status": "UNPAID",
      "paidAt": null
    }
  ]
}
```
分页查询贷款及未偿余额
GET /v1/happycash/loans openfinance
分页返回当前及历史贷款的未偿余额与逾期天数，为首页显示下一笔应还款项的贷款卡片，以及账户页中的历史贷款列表提供数据。
认证方式：使用 Authorization: Bearer <access-token>。
- status
- page
- total
- pageSize
- loans.loanId
- loans.loanStatus
- loans.principalAmount
- loans.outstandingBalance
- loans.overdueDays
- loans.nextDueDate
- loans.disbursedAt
```
GET /v1/happycash/loans?status=ALL&page=1 HTTP/1.1
Authorization: Bearer <access-token>
```
```
{
  "total": 1,
  "page": 1,
  "pageSize": 20,
  "loans": [
    {
      "loanId": "loan_9917204",
      "loanStatus": "ACTIVE",
      "principalAmount": 20000,
      "outstandingBalance": 15165.2,
      "overdueDays": 0,
      "nextDueDate": "2026-11-25",
      "disbursedAt": "2026-10-25T09:40:12+08:00"
    }
  ]
}
```

绑定 GCash 或银行收款账户

POST /v1/happycash/disbursement/accounts openbanking

登记应用宣传的放款去向，即 GCash 或银行账户；通过一次性验证码核实账户归属后，才可将其选为放款收款账户。

认证方式：使用 Authorization: Bearer <access-token>；只有确认同一会话下签发的一次性验证码后，才会完成账户绑定。

accountType
bankCode
accountNo
accountName
otpRequestId
otpCode
accountId
maskedAccountNo
verified
isDefault

POST /v1/happycash/disbursement/accounts HTTP/1.1
Authorization: Bearer <access-token>
Content-Type: application/json

{
  "accountType": "EWALLET",
  "bankCode": "GCASH",
  "accountNo": "09171234567",
  "accountName": "JUAN DELA CRUZ",
  "otpRequestId": "otp_71bb04e9",
  "otpCode": "903118"
}

{
  "accountId": "acc_778120",
  "accountType": "EWALLET",
  "bankCode": "GCASH",
  "maskedAccountNo": "0917****567",
  "accountName": "JUAN DELA CRUZ",
  "verified": true,
  "isDefault": true
}

记录分期还款

POST /v1/happycash/repayments openfinance

将付款记入指定分期，返回收据编号和重新计算的余额；款项结清后，将下一到期日顺延至后续一期。

认证方式：使用 Authorization: Bearer <access-token>，并通过一次性验证码确认付款金额。

loanId
installmentNo
amount
channel
referenceNo
otpCode
paymentId
paymentStatus
paidAmount
paidAt
remainingBalance
receiptNo
nextDueDate

POST /v1/happycash/repayments HTTP/1.1
Authorization: Bearer <access-token>
Content-Type: application/json

{
  "loanId": "loan_9917204",
  "installmentNo": 1,
  "amount": 7582.6,
  "channel": "GCASH",
  "referenceNo": "HC20261025000118",
  "otpCode": "552907"
}

{
  "paymentId": "pay_3320771",
  "paymentStatus": "SUCCESS",
  "paidAmount": 7582.6,
  "paidAt": "2026-11-24T19:05:33+08:00",
  "remainingBalance": 15165.3,
  "receiptNo": "RCPT-2026-11-024418",
  "nextDueDate": "2026-12-25"
}

分页查询还款收据历史

GET /v1/happycash/repayments openfinance

分页返回还款收据历史，供借款人或对账任务将每笔付款匹配到具体分期，并识别部分还款、重复付款或已冲正的交易。

认证方式：使用 Authorization: Bearer <access-token>。

loanId
page
pageSize
total
payments.paymentId
payments.installmentNo
payments.paidAmount
payments.paidAt
payments.channel
payments.referenceNo
payments.receiptNo
payments.paymentStatus

GET /v1/happycash/repayments?loanId=loan_9917204&page=1&pageSize=20 HTTP/1.1
Authorization: Bearer <access-token>

{
  "total": 2,
  "page": 1,
  "pageSize": 20,
  "payments": [
    {
      "paymentId": "pay_3320771",
      "loanId": "loan_9917204",
      "installmentNo": 1,
      "paidAmount": 7582.6,
      "paidAt": "2026-11-24T19:05:33+08:00",
      "channel": "GCASH",
      "referenceNo": "HC20261025000118",
      "receiptNo": "RCPT-2026-11-024418",
      "paymentStatus": "SUCCESS"
    }
  ]
}

数据类别

KYC 身份核验记录
授信额度
贷款费用试算
分期还款计划
放款收款账户
还款收据

数据使用场景与案例

比索借款人的到期前提醒
预算管理应用读取还款计划中的 dueDate、totalDue 和 installmentNo，在扣款到期日前提醒借款人，并列明每期尚需偿还的准确金额。
授信额度与再次借款监测
贷款机构及经纪方跟踪 creditLimit、availableLimit、kycStatus 和 limitStatus，选择向按时还款者提供再次借款或额度提升方案的时机。
按逾期程度排序的催收队列
催收流程按 overdueDays 和 outstandingBalance 对账户排序，并读取 penaltyFee，在升级处理前告知借款人消除逾期所需偿还的金额。
跨贷款机构的实际借款成本比较
比较工具将各项试算中的 principalAmount、serviceFee、apr 和 totalRepayment 并列展示，呈现比索现金贷款的真实成本。

常见问题

HappyCash 宣传的贷款条件是什么？

授信额度为 2,000 至 25,000 菲律宾比索，期限为 91 至 180 天，处理费为 0%，标示的最高年化利率（APR）为 180%。代表性示例对 20,000 比索、91 天的借款按 15% 年利率计息，另计 10% 服务费，还款总额为 22,747.9 比索；应用会在放款前生成《贷款真实成本披露声明》。

接入后可以读取哪些还款数据？

分期计划逐条返回 installmentNo、dueDate、principalDue、interestDue、feeDue、totalDue、penaltyFee 及付款状态；还款历史则为每笔已结算付款补充 paidAmount、channel、referenceNo 和 receiptNo。

HappyCash 如何核验借款人身份？

注册从手机号一次性验证码开始，随后贷款表单收集一份政府签发的身份证件正反面照片、自拍、活体检测评分，以及地址和收入信息。商店介绍将申请人限定为年满 18 岁且收入稳定的菲律宾公民。

贷款发放到哪里，如何还款？

获批款项汇入借款人选择的收款渠道，即银行账户或 GCash；各期还款通过应用内列出的付款渠道完成，每笔还款均产生收据编号并更新剩余未偿余额。

与 Happycash-Easy and happy loan 相似的应用

Home Credit Philippines — Home Credit Philippines（HC Consumer Finance Philippines, Inc.）提供 3,000 至 150,000 披索的现金贷，以及 6 至 24 个月的商品分期，并自称持有 SEC 登记号 CS201301354 与经营许可（Certificate of Authority）1071。
Cashalo — Cashalo 是 PALOO FINANCING, INC. 面向菲律宾的现金贷服务，公司自称已在 SEC 登记（CS201800209）并持有经营许可 1162。
Billease — Billease 是 First Digital Finance Corporation 的菲律宾先买后付兼现金贷应用，宣传授信最高 50,000 披索，可用于合作门店消费、QR Ph 付款或提现到银行和电子钱包，并自称持有 SEC 经营许可 1101。
Tonik Bank — Tonik 是受菲律宾央行（BSP）监管的数字银行，应用内宣传 Credit Builder Loan 最高可借 50K，存款自称受 PDIC 保险、每位存款人最高 100 万披索。

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提交贷款申请

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分页查询贷款及未偿余额

绑定 GCash 或银行收款账户

记录分期还款

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比索借款人的到期前提醒

授信额度与再次借款监测

按逾期程度排序的催收队列

跨贷款机构的实际借款成本比较

常见问题

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