MoneyTap 信用额度与 UPI 数据 API

Freo - Smarter, Better, Bigger Banking · 信贷 3.9 ★

MoneyTap -Credit Loan Payments 是 Freo 面向印度借款人的 Android 客户端，同一首页覆盖循环现金额度、个人贷、UPI（含 UPI Lite）、BBPS 生活缴费、房租与押金代付，以及 YES Bank Freo RuPay/Visa 联名卡和 RBL MoneyTap 卡。发行方 Freo — Smarter, Better, Bigger Banking — 以手机 OTP 登录（配置了 Google/Apple，登录屏仍以手机号为先），再走 Aadhaar OKYC 加 PAN/选民证采集、对照 CRIF 的 Jarvis 授信，以及由 TAPSTART、Lendbox、LendenClub、Liquiloans、Arthmate、Aspire、InCred、Credit Saison、HDBFS、Fullerton、Cholamandalam 等渠道合作方承接的 CASH_LINE；还款按合作方走 Razorpay，行动中心提供 EMI、提前结清与提额磁贴。它与 CASHe、Kissht、KreditBee、LazyPay 同处印度信用额度 / 先买后付赛道。Google Play 评分 3.9（232,513 条评价）、下载量 10M+。

CASH_LINE 账本在每个 customerCirId 上把 withdrawableLimit 与 CRIF bureauScore 打在一起，Jarvis 再补上 imputedIncome、FOIR availableHeadroom，以及 TAPSTART、Lendbox 等联合放贷名单上按合作方切开的 channelPartner、approved、rateOfInterest。Aadhaar OKYC 为 AADHAAR_DIGITAL 采集返回 kycStatus；Freo Money TPAP 档案随后在向 VPA 付款时给出 virtualAddress、payerVa / payeeVa 与 bankRRN，UPI Lite 则对照 ₹5,000 的 maxLiteBalanceAmount 报告 liteBalance。

贷后监控与征信核贷台消费额度与评分字段；支付对账用 seqNo 去对合作方 Razorpay orderId，EMI 行还带 emiAmount 与 cutoffDays。openData Studio 把这些对象变成可调用的开放数据。

应用截图

API 端点一览

请求/响应示例为依据应用界面重构的示意示例，并非实时抓包。

请求登录 OTP
POST /v1/freo/auth/otp/dispatch osint
按 otpChannel 向 mobileNumber 发送手机登录 OTP，并返回自动读取短信所用的 FREOTP 发件人正则。
认证方式：登录前调用。手机号为默认登录屏；已配置 Google/Apple 但不会先展示。
- mobileNumber
- loginType
- otpChannel
- ttlSec
- autoReadSenderRegex
```
POST /v1/freo/auth/otp/dispatch HTTP/1.1
Content-Type: application/json
X-App-Version: 5.2.6

{
  "mobileNumber": "9876543210",
  "loginType": "phone",
  "otpChannel": "sms"
}
```
```
{
  "status": "SUCCESS",
  "mobileNumber": "9876543210",
  "otpChannel": "sms",
  "ttlSec": 60,
  "autoReadSenderRegex": ".*-FREOTP(-.*)?$"
}
```
校验 OTP 签发会话
POST /v1/freo/auth/otp/confirm osint
用 mobileNumber 与 otp 换取 accessToken 以及作为已登录借款人主键的 customerCirId。
认证方式：登录前调用。请求体含 mobileNumber 与 otp。响应 accessToken 在后续调用中作为 Authorization: Bearer；customerCirId 标识借款人。
- mobileNumber
- otp
- accessToken
- customerCirId
- customerPhone
```
POST /v1/freo/auth/otp/confirm HTTP/1.1
Content-Type: application/json

{
  "mobileNumber": "9876543210",
  "otp": "482913"
}
```
```
{
  "status": "SUCCESS",
  "accessToken": "<accessToken>",
  "customerCirId": "2605131137357933eawIAVQCn",
  "customerPhone": "9876543210",
  "newLoginFlowEnabled": true
}
```

信用额度决策

GET /v1/credit-line/decision openfinance

加载已登录借款人的 Jarvis 授信决策：CRIF bureauScore、CASH_LINE 的 limit / withdrawableLimit / rateOfInterest、imputedIncome 与 FOIR availableHeadroom。

认证方式： Authorization: Bearer accessToken，来自 POST /v1/freo/auth/otp/confirm。按 customerCirId 限定。

customerCirId
approvalStatus
decisionSegment
bureauScore
bureauType
lineType
limit
withdrawableLimit
rateOfInterest
imputedIncome
availableHeadroom

GET /v1/credit-line/decision HTTP/1.1
Authorization: Bearer <accessToken>
Accept: application/json

{
  "httpCode": 0,
  "customerCirId": "2605131137357933eawIAVQCn",
  "customerPhone": "9876543210",
  "scoreDate": "2026-05-13T11:38:13+0530",
  "gatingApproved": "APPROVED",
  "approvalStatus": "APPROVED",
  "decisionSegment": "TS_FP_100K",
  "riskOwner": "PARTNER",
  "megaApiOutput": {
    "version": "jarvis_v1.0",
    "status": "SUCCESS",
    "approvalStatus": "APPROVED",
    "riskSegment": "LOW_RISK",
    "bureauType": "CRIF",
    "bureauRequestType": "SOFT_PULL",
    "data": {
      "bureauScore": 719,
      "bureauType": "CRIF",
      "creditCardPresent": true,
      "planId": "CASH_LINE_BOLT"
    },
    "imputedIncomeApiResponse": {
      "imputedIncome": 58920.0,
      "salaryDetermined": 58920.0,
      "predictionConfidence": 50.0
    },
    "creditModelApiResponse": {
      "lineType": "CASH_LINE",
      "lineTypeVariant": "BOLT",
      "creditLines": [
        {
          "type": "CASH_LINE",
          "limit": 100000.0,
          "withdrawableLimit": 100000.0,
          "rateOfInterest": 29.0,
          "baseLineSetupFee": 300,
          "maxLimit": 100000.0
        }
      ]
    },
    "foirApiResponse": {
      "finalIncome": 200000,
      "selfDeclaredIncome": 200000.0,
      "allowedFoir": 90.0,
      "availableHeadroom": 180000.0
    }
  }
}

渠道合作方额度

GET /v1/credit-line/partners openfinance

按合作方列出 CASH_LINE 账本：channelPartner、IMPS channel、approved/withdrawable/sanctioned 额度切片、rateOfInterest 以及额度是否 active。

认证方式： Authorization: Bearer accessToken，来自 POST /v1/freo/auth/otp/confirm。

channelPartner
channel
lineType
approved
withdrawable
sanctioned
rateOfInterest
baseLineSetupFee
active

GET /v1/credit-line/partners HTTP/1.1
Authorization: Bearer <accessToken>

{
  "creditLineChannelPartners": [
    {
      "lineType": "CASH_LINE",
      "channelPartner": "TAPSTART",
      "channel": "IMPS",
      "limit": {
        "approved": 100000,
        "withdrawable": 100000,
        "sanctioned": 0,
        "pending": 0,
        "withdrawn": 0,
        "available": 0,
        "reserved": 0,
        "eligible": 0
      },
      "rateOfInterest": 29.0,
      "baseLineSetupFee": 300,
      "successfulWithdrawals": 0,
      "active": false
    }
  ],
  "partnerBanks": ["TAPSTART", "LENDBOX", "LDC", "LIQUILOANS", "ARTHMATE", "ASPIRE", "INCRED", "CREDITSAISON", "HDBFS", "FULLERTON", "CHOLAMANDALAM", "RBL"]
}

Aadhaar OKYC 上传

POST /v1/kyc/documents/aadhaar osint

接收正反面 Aadhaar 照片作为 AADHAAR_DIGITAL OKYC，并对照允许的 aadhaar_card / voter_id / pan_card 集合返回 kycStatus。

认证方式： Authorization: Bearer accessToken，来自 POST /v1/freo/auth/otp/confirm。multipart 图片加 documentType。

documentType
aadhaar_front
aadhaar_back
isOkycEnabled
kycStatus
allowedKycDocs

POST /v1/kyc/documents/aadhaar HTTP/1.1
Authorization: Bearer <accessToken>
Content-Type: multipart/form-data

{
  "documentType": "AADHAAR_DIGITAL",
  "pages": [
    {"id": "front", "documentType": "aadhaar_front"},
    {"id": "back", "documentType": "aadhaar_back"}
  ],
  "customerCirId": "2605131137357933eawIAVQCn"
}

{
  "status": "SUCCESS",
  "isOkycEnabled": true,
  "documentType": "AADHAAR_DIGITAL",
  "kycStatus": "VERIFIED",
  "allowedKycDocs": ["aadhaar_card", "voter_id", "pan_card"]
}

已绑定 UPI 账户

GET /v1/upi/accounts openbanking

返回 Freo Money TPAP 档案上绑定的银行账户：掩码 accountNo、ifsc、virtualAddress、accType 以及 AEBA/MBEBA 标记。

认证方式： Authorization: Bearer accessToken。TPAP 会话以 channelCode FREOMONEY 对 ICICI Ultra SDK 初始化。

accountNo
ifsc
virtualAddress
accType
name
accRefNumber
mbeba
aeba
channelCode

GET /v1/upi/accounts HTTP/1.1
Authorization: Bearer <accessToken>

{
  "accounts": [
    {
      "accountNo": "XXXXX6897",
      "ifsc": "INDB0000323",
      "virtualAddress": "priya@fbl",
      "accType": "SAVINGS",
      "name": "PRIYA SHARMA",
      "accRefNumber": "AXcb18a6af46d6bbaee80b325cd23cbf94",
      "mbeba": "Y",
      "aeba": "Y"
    }
  ],
  "channelCode": "FREOMONEY"
}

校验 VPA

POST /v1/upi/validate-vpa openbanking

在向 VPA 付款或商户收款前，将收款 VPA 解析为 name、type 与 featureSupportedValue。

认证方式： Authorization: Bearer accessToken，且已初始化 FREOMONEY TPAP 档案。

upiNumberVpa
upiNumber
name
type
code
featureSupportedValue

POST /v1/upi/validate-vpa HTTP/1.1
Authorization: Bearer <accessToken>
Content-Type: application/json

{
  "upiNumberVpa": "merchant@okicici",
  "upiNumber": "9876543210"
}

{
  "code": "00",
  "name": "ACME STORES",
  "type": "PERSON",
  "upiNumber": "9876543210",
  "upiNumberVpa": "merchant@okicici",
  "featureSupportedValue": "P2P"
}

UPI 向 VPA 付款

POST /v1/upi/pay openbanking

从 payerVa 向 payeeVa 执行设备绑定的 UPI 扣款，并返回账本行的 bankRRN、seqNo 与 responseCode。

认证方式： Authorization: Bearer accessToken。设备绑定的 TPAP 档案；UPI MPIN 由 ICICI Ultra SDK 在端侧采集。

amount
payerVa
payeeVa
payeeName
payeeIfsc
txnType
mcc
mTxnId
seqNo
bankRRN
responseCode

POST /v1/upi/pay HTTP/1.1
Authorization: Bearer <accessToken>
Content-Type: application/json

{
  "amount": "2500.00",
  "payerVa": "priya@fbl",
  "payeeVa": "merchant@okicici",
  "payeeName": "ACME STORES",
  "payeeIfsc": "ICIC0000001",
  "txnType": "P2M",
  "mcc": "5411",
  "note": "grocery",
  "mTxnId": "MTX240198",
  "seqNo": "ICI860aae828a7e48309c6dad4982d7095d"
}

{
  "success": true,
  "status": "SUCCESS",
  "responseCode": "00",
  "bankRRN": "425567564200",
  "mTxnId": "MTX240198",
  "seqNo": "ICI860aae828a7e48309c6dad4982d7095d",
  "payerVa": "priya@fbl",
  "payeeVa": "merchant@okicici",
  "amount": "2500.00"
}

UPI Lite 余额
GET /v1/upi-lite/balance openbanking
读取端侧 UPI Lite 钱包：upiLiteStatus、liteBalance、maxLiteBalanceAmount（₹5,000 上限）与 maxTxnAmountAllowed。
认证方式： Authorization: Bearer accessToken。要求 FREOMONEY TPAP 档案上已注册 UPI Lite 钱包。
- upiLiteStatus
- liteBalance
- maxLiteBalanceAmount
- maxTxnAmountAllowed
- defaultTopupAmount
- isAutoTopUpEnabled
- result
```
GET /v1/upi-lite/balance HTTP/1.1
Authorization: Bearer <accessToken>
```
```
{
  "result": "SUCCESS",
  "upiLiteStatus": "ACTIVE",
  "upiLiteList": [
    {
      "liteBalance": 200.00,
      "maxLiteBalanceAmount": 5000,
      "maxTxnAmountAllowed": 1000,
      "defaultTopupAmount": 200,
      "isAutoTopUpEnabled": false
    }
  ]
}
```

EMI 账单

GET /v1/repayments/emis openfinance

分页返回当前 channelPartner 的在贷 EMI 账本：sanctionedAmount、emiAmount、EMI 含 GST 标记以及还款催促的 cutoffDays 窗口。

认证方式： Authorization: Bearer accessToken，来自 POST /v1/freo/auth/otp/confirm。

channelPartner
sanctionedAmount
emiAmount
addGstToEmi
billingCycle
cutoffDays
emiDueDate
status

GET /v1/repayments/emis HTTP/1.1
Authorization: Bearer <accessToken>

{
  "channelPartner": "TAPSTART",
  "sanctionedAmount": 100000,
  "emiAmount": 4250.00,
  "addGstToEmi": true,
  "billingCycle": "MONTHLY",
  "repaymentNudgeEnabled": true,
  "cutoffDays": 11,
  "items": [
    {
      "emiDueDate": "2026-06-05",
      "emiAmount": 4250.00,
      "status": "DUE"
    }
  ]
}

发起合作方还款

POST /v1/repayments/initiate openfinance

为指定 channelPartner 的到期 EMI/部分还款打开 Razorpay 结账，返回 orderId 以及该账本是否允许 UPI。

认证方式： Authorization: Bearer accessToken。结账按 banking_partner.json 中该合作方的 Razorpay key 创建。

channelPartner
amount
repaymentType
razorpayKey
orderId
shouldAllowUpiPayments
status

POST /v1/repayments/initiate HTTP/1.1
Authorization: Bearer <accessToken>
Content-Type: application/json

{
  "channelPartner": "TAPSTART",
  "amount": 4250.00,
  "repaymentType": "EMI"
}

{
  "channelPartner": "TAPSTART",
  "amount": 4250.00,
  "repaymentType": "EMI",
  "razorpayKey": "rzp_live_xxxxxxxx",
  "orderId": "order_MtPay9k2",
  "shouldAllowUpiPayments": false,
  "status": "CREATED"
}

信用分快照
GET /v1/credit/score opendata
返回首页信用健康磁贴所用的最新 CRIF 软查询 bureauScore，以及 scoreDate、employmentType、NTC 标记与 PAN 姓名匹配状态。
认证方式： Authorization: Bearer accessToken，来自 POST /v1/freo/auth/otp/confirm。
- bureauScore
- bureauType
- bureauRequestType
- scoreDate
- employmentType
- isNTC
- nameMatchAsPerPancard
- creditCardPresent
```
GET /v1/credit/score HTTP/1.1
Authorization: Bearer <accessToken>
```
```
{
  "bureauScore": 719,
  "bureauType": "CRIF",
  "bureauRequestType": "SOFT_PULL",
  "scoreDate": "2026-05-13T11:38:13+0530",
  "employmentType": "SALARIED",
  "isNTC": false,
  "nameMatchAsPerPancard": "MATCH",
  "creditCardPresent": true
}
```

数据类别

信用额度
征信评分
KYC 证件
UPI 账户
还款
收入

数据使用场景与案例

信用额度余量监控
贷后作业机器人每晚拉取各 channelPartner 的 withdrawableLimit、sanctioned 与 available 切片，并在 Jarvis 重新决策后标出 rateOfInterest 或 baseLineSetupFee 发生漂移的 TAPSTART/Lendbox 账本。
征信评分核贷供给
核贷台把 bureauScore、bureauType CRIF、imputedIncome、availableHeadroom 与 employmentType 拼进进件档案，让二审模型看到与首页磁贴相同的 FOIR 余量。
UPI 结算对账
支付对账任务用向 VPA 付款行的 bankRRN、seqNo 去对合作方 Razorpay orderId，并以 payerVa / payeeVa 与 UPI Lite liteBalance 解释短款钱包。
OKYC 完备性检查
KYC 作业队列在 Aadhaar 正反面采集后读取 kycStatus 与 allowedKycDocs，仅在 isOkycEnabled 仍需兜底时才安排视频 KYC（action_initiate_vkyc）。

常见问题

MoneyTap 暴露哪些信用额度字段？

还原后的决策对象包含 customerCirId、approvalStatus、decisionSegment、CRIF bureauScore、CASH_LINE 的 limit 与 withdrawableLimit、rateOfInterest、imputedIncome 与 FOIR availableHeadroom，再按 channelPartner 切开 approved、withdrawable、sanctioned。

应用如何鉴权借款人？

默认登录屏是手机 OTP。校验返回 accessToken 与 customerCirId；后续额度、KYC、UPI 与还款调用携带 Authorization: Bearer。UPI MPIN 留在 ICICI Ultra SDK 端侧，对应 FREOMONEY TPAP 档案。

扫码支付背后有哪些 UPI 对象？

已绑定账户返回 accountNo、ifsc、virtualAddress 与 AEBA 标记；校验 VPA 返回 name 与 upiNumberVpa；向 VPA 付款写入 amount、payerVa、payeeVa、mTxnId、seqNo 与 bankRRN；UPI Lite 另有 liteBalance 与 maxLiteBalanceAmount。

与 MoneyTap -Credit Loan Payments 相似的应用

CASHe: Quick Personal Loan App — CASHe 是总部位于孟买的印度数字放贷应用，通过手机 App 向工薪千禧一代提供短期个人贷。
Kissht: Instant Personal Loans — Kissht 是 OnEMI Technology Solutions 旗下的印度数字放贷应用，提供最高 50 万卢比的无抵押个人贷与经营贷，全程线上申请。
KreditBee — KreditBee 是印度数字放贷应用，提供 3,000 至 100 万卢比、期限 3–60 个月的个人贷，并宣传可灵用的 flexi 信用额度。
Moneyview — Moneyview 是印度理财应用，提供 5,000 至 100 万卢比、期限 3–60 个月的无抵押个人贷，并附带 UPI 支付与信用报告查询。
Fibe — Fibe（前身为 EarlySalary）是总部位于浦那的印度数字放贷应用，提供最高 100 万卢比、无需抵押的个人贷。
LazyPay — LazyPay 是 PayU Finance 面向印度消费者的先买后付与数字信贷品牌；PayU 控股 PaySense 后计划将其并入 LazyPay。
Paisabazaar: Credit Score App — Paisabazaar 是印度消费信贷比价与免费信用分平台，借款人可比较合作机构给出的个人贷方案。

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